Un prêt hypothécaire est un prêt d'argent accordé par un créancier à un particulier. Il s'agit principalement d'un prêt de trésorerie garanti par une hypothèque immobilière. Pour que les banques et les établissements de crédit accordent un tel financement, l'emprunteur doit remplir certaines conditions. Voici ce qu'il faut faire pour obtenir un prêt hypothécaire.

Évaluez votre capacité de remboursement

Toute demande de prêt doit pouvoir proposer une garantie de mensualités. Pour connaître le montant de remboursement que vous pouvez honorer, vous devez d'abord calculer votre taux d'endettement, ce dernier doit être inférieur à 33 %. Le calcul est basé sur vos ressources après déduction de tous les frais : • calculez la somme de tous vos crédits en cours ; • calculer le montant du revenu net imposable ; • divisez le montant de vos versements mensuels par votre revenu net total. Cela vous donne le taux d'endettement. Il faut savoir que si le résultat est inférieur à 33%, de nouveaux termes peuvent être ajoutés grâce à la différence. Par exemple, pour un revenu mensuel de 4 000 € net, avec des mensualités de 1 000 €, le taux d'endettement est de 1 000 € / 4 000 € = 0,25 soit 25 %. Ensuite, vous pouvez ajouter 8 % de votre dette ou une échéance de 8 % x 4 000 € = 320 € par mois.

Calculez le montant maximum de votre hypothèque

Les banques accordent généralement un prêt estimé à 80% de la valeur marchande de la propriété adossée à une hypothèque, moins tout capital restant dû.

Pour calculer le montant maximum d'une hypothèque, vous devrez : • faire estimer votre bien par un notaire ou une agence immobilière ; • Connaître le montant exact du capital restant dû sur votre tableau de remboursement de prêt immobilier ; • effectuer le calcul suivant : (valeur du bien – capital restant dû) × 80 %. L'effet de cette opération est le montant maximum du prêt hypothécaire. Par exemple, si la valeur du bien est estimée à 300 000 EUR et que le capital restant dû est de 150 000 EUR. Le montant maximum d'hypothèque pouvant être pris en charge est de : (300 000 € – 150 000 €) x 80 % = 120 000 €

Documents requis pour demander un prêt hypothécaire

Pour profiter d'un meilleur TEG, il vaut mieux s'adresser à une banque qu'à une société de prêt. Pour obtenir une hypothèque, plusieurs documents doivent être fournis, à savoir : • une attestation de propriété du bien à hypothéquer ; • attestation de propriété du bien immobilier à hypothéquer ; • expertise immobilière par une agence immobilière ; • contrat de prêt hypothécaire ; • échéancier de remboursement des crédits immobiliers ; • relevé de vos comptes bancaires indiquant les opérations des 6 derniers mois ; • fiches de paie des 3 derniers mois. Vous aurez également besoin d'un avis d'imposition récent et d'une copie de votre contrat de mariage ou de votre PACS si vous vous êtes unis dans le cadre d'un régime de séparation de biens. L'emprunteur doit bien se préparer aux exigences du prêt hypothécaire.